Factoring para empresas de transporte y logística en Chile

Por qué al transporte le falta caja aunque tenga ventas

Una empresa de transporte paga casi todos sus costos antes de hacer el viaje o mientras lo hace: el petróleo se carga en el surtidor, los peajes y el TAG se pagan al pasar, los conductores cobran su sueldo a fin de mes y las mantenciones no esperan. El cliente, en cambio, paga el flete cuando vence la factura, y eso puede ser un mes o más después de entregada la carga.

Ese desfase crece justo cuando el negocio va bien: más viajes significan más combustible y más horas de conductor adelantadas, con la misma espera para cobrar. Por eso muchas empresas de transporte tienen buenas ventas y, al mismo tiempo, la cuenta corriente al límite. El factoring sirve para cerrar esa brecha con plata que ya ganaste.

Cuánto puede tardar en pagarte tu cliente

Desde la Ley 21.131, la regla general entre empresas es pagar la factura dentro de 30 días corridos desde que se recibe. Las partes pueden pactar un plazo mayor sólo por escrito, sin que sea abusivo, y con el acuerdo inscrito en el registro del Ministerio de Economía; si no se inscribe, rige el plazo de 30 días. Además, la ley restringe más esos acuerdos cuando una pyme le vende a una gran empresa.

En la práctica, aun con la ley, hay facturas que se pagan tarde, clientes que pactan plazos excepcionales y meses en que se acumulan muchas facturas por cobrar. El factoring no cambia el plazo de tu cliente: te adelanta el dinero mientras ese plazo corre.

Cómo estimar cuánta caja necesitas

Antes de anticipar facturas, conviene saber de qué tamaño es el hueco. Una forma simple es mirar un mes típico y comparar cuándo sale la plata y cuándo entra:

• Suma lo que pagas antes de cobrar: combustible, peajes, sueldos y leyes sociales de conductores, mantenciones, arriendos de equipos y cuotas de leasing.
• Calcula cuántos días pasan, en promedio, entre que haces el viaje y que el cliente paga la factura.
• Multiplica tu gasto diario por esos días: esa es la caja que tu empresa tiene inmovilizada en facturas por cobrar.

Si ese número es mayor que lo que tienes en la cuenta, el factoring te permite anticipar justo las facturas necesarias para cubrirlo, en vez de pedir un crédito por un monto fijo que quizás no uses entero.

Qué facturas de transporte se pueden anticipar

• Facturas electrónicas por fletes, distribución, transporte de carga, almacenaje u otros servicios logísticos emitidas a empresas.
• Facturas que tu cliente no haya reclamado. El deudor tiene 8 días corridos desde que la recibe para reclamarla; pasado ese plazo sin reclamo, se entiende aceptada.
• Facturas que no se hayan cedido antes a otra entidad.
• Facturas de clientes que pagan bien: como en todo factoring, la evaluación se concentra en quién paga.

No califican las facturas emitidas a personas ni las que tu cliente ya objetó. Tu ejecutivo te confirma si cada factura califica antes de que firmes.

Cómo funciona, paso a paso

• Haces el servicio y emites la factura electrónica a tu cliente.
• Eliges qué facturas quieres anticipar; no tienes que ceder toda tu facturación.
• La empresa de factoring evalúa a tu cliente y te informa la diferencia de precio, la comisión y el monto a recibir.
• Firmas la cesión electrónica, que queda inscrita en el registro de cesiones del SII.
• Recibes el anticipo, y al vencimiento tu cliente le paga directamente a la empresa de factoring.

En Avianti el proceso es 100% digital e integrado al SII: conectas tu cuenta y las facturas se leen desde ahí, sin carpetas en papel. Tienes un ejecutivo asignado a tu empresa y no hay permanencia.

Ejemplo de cálculo

Una empresa de transporte le factura $18.000.000 a una distribuidora por los fletes del mes, con pago a 60 días. La anticipa con las condiciones referenciales de Avianti: anticipo del 100%, tasa de 1,5% mensual y comisión de $50.000 + IVA.

El costo total de la operación es $599.500. Si la distribuidora paga 10 días después del vencimiento, en Avianti se cobran sólo esos días adicionales a la misma tasa: $18.000.000 × 1,5% × 10/30 = $90.000.

Las cifras son referenciales: la tasa final depende de la evaluación de tu cliente, y las operaciones en Avianti parten desde $10.000.000, que puedes completar juntando varias facturas.

Qué revisar antes de anticipar

• Que el servicio esté prestado y tu cliente conforme: una factura reclamada no se puede ceder.
• Que tengas respaldo de la entrega, como el documento firmado al recibir la carga, por si hay discusión sobre el servicio.
• Que el contrato con tu cliente no tenga descuentos o multas que reduzcan lo que efectivamente te pagará.
• El monto final que recibes, no sólo la tasa: suma la comisión y revisa qué pasa si el cliente paga tarde.
• Cuánto de tu caja depende de un solo cliente: el factoring ayuda con el desfase, pero no reemplaza diversificar.

Factoring o crédito: qué le sirve a una transportista

Un crédito o un leasing calzan mejor para comprar camiones, ramplas o una bodega: son inversiones que se pagan en años. El factoring calza con el gasto que se mueve con los viajes, porque el financiamiento crece y baja con tus ventas. Muchas empresas usan las dos herramientas: leasing para la flota y factoring para la operación del mes.

Cuándo le conviene a una empresa de transporte

• Cuando tomas un contrato nuevo y tienes que adelantar combustible y sueldos varias semanas antes del primer pago.
• Cuando tus clientes son empresas grandes, buenas pagadoras, pero con plazos largos.
• Cuando quieres financiarte sin pedir un crédito ni entregar tus camiones como garantía.
• Cuando tienes un peak de temporada y necesitas más capacidad sin esperar a cobrar.

Preguntas frecuentes

Fuentes

• Ley 21.131, que establece pago a treinta días (BCN)
• Ley 19.983, que regula la transferencia y otorga mérito ejecutivo a la copia de la factura (BCN)
• Ley de Pago a 30 Días: preguntas frecuentes, Ministerio de Economía
• Cesión de facturas electrónicas, SII